要点
选择程序时，不仅要了解 ZSK 评级，还要了解银行决定、已采取措施及通知日期。
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平台涵盖什么
根据俄罗斯银行的说明，ZSK 包含对法人及个体经营者参与可疑交易风险的评估，分为三个风险组。自然人不在该评估范围内。应将公开查询结果与日期一同保存，因为结果对应特定时点。 [1]
为何需要银行单独通知
俄罗斯银行指出，平台信息补充信贷机构的自主评估。对于特别限制措施，银行和监管机构均作出高风险评估具有意义。因此，单一查询结果并不足够：还须确定银行采取了哪些措施，以及依据为何。 [1]
收集实际经营活动说明
实际分析材料集可包括收入结构、主要交易类别、合同、工作履行证明及相关结算文件。清单由任务决定。不应在没有目录的情况下传送组织全部文件：重要的是每份材料与需要解释的事实之间的关联。
区分多项事件
同一时期可能出现平台高风险评级、银行询问及单笔付款拒绝。请在时间线上逐行分别记录各事件，注明日期、来源、内容及回应行动。这有助于核查申请依据并避免混淆不同决定。
文书分析的作用
成果可包括情况描述、证明文件对应图及缺口清单。后续申请程序应结合平台评级、银行决定和已采取措施选择。研究解释事实；它不提供封闭银行数据访问权限，也不保证风险等级改变。
官方来源
来源核查日期为 2026 年 10 月 24 日。材料准备的实务建议由 AML Expert 编辑部编写。个案办理程序取决于文件及适用依据。