En pocas palabras
Para elegir el procedimiento, hay que conocer no solo la valoración ZSK, sino también la decisión del banco, las medidas aplicadas y la fecha de notificación.
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Qué abarca la plataforma
Según la descripción del Banco de Rusia, ZSK contiene una valoración del riesgo de participación de personas jurídicas y empresarios individuales en operaciones sospechosas. Se distinguen tres grupos de riesgo. Las personas físicas quedan fuera del ámbito de esta valoración. El resultado de la consulta pública debe conservarse con su fecha, pues corresponde a un momento determinado. [1]
Por qué hace falta una notificación independiente del banco
El Banco de Rusia indica que los datos de la plataforma complementan la valoración independiente de la entidad de crédito. Para las medidas restrictivas especiales resulta relevante la coincidencia de una valoración alta por parte del banco y del regulador. Por ello, el resultado de una consulta no basta: hay que establecer qué medidas ha aplicado el banco y con qué fundamento. [1]
Reúna una descripción de la actividad real
Un conjunto práctico para el análisis puede incluir la estructura de los ingresos, los principales tipos de operaciones, contratos, confirmaciones de ejecución de trabajos y documentos de liquidación relacionados. La lista depende del encargo. No conviene enviar todos los archivos de la organización sin inventario: importa la relación de cada material con los hechos que deben explicarse.
Distinga los distintos hechos
En un mismo período pueden aparecer una valoración alta en la plataforma, un requerimiento del banco y la denegación de un pago concreto. Registre cada hecho en una fila separada de la cronología. Indique fecha, fuente, contenido y actuación de respuesta. Esto ayuda a comprobar los fundamentos de la solicitud y a no mezclar decisiones diferentes.
Qué aporta el análisis documental
El resultado puede ser una descripción de la situación, un mapa de documentos justificativos y una lista de lagunas. El procedimiento posterior se elige según la combinación de la valoración de la plataforma, la decisión del banco y las medidas aplicadas. El estudio explica hechos; no proporciona acceso a datos bancarios reservados ni garantiza cambios en el nivel de riesgo.
Fuentes oficiales
Fuentes comprobadas el 24 de octubre de 2026. Las recomendaciones prácticas sobre preparación de materiales han sido elaboradas por la redacción de AML Expert. El procedimiento de un caso concreto depende de los documentos y del fundamento aplicable.